2025年12月版

洪泰财富（青岛）基金销售有限责任公司

基金销售业务投资人权益须知

尊敬的基金投资人：

基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资

基金前认真阅读以下内容：

一、基金的基本知识

（一）什么是基金

证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中

起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进

行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

（三）基金的分类

1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金

基金

股票

债券

银行储蓄存款

反映的经济关

系不同

信托关系，是一种受

益凭证，投资者购买

基金份额后成为基金

受益人，基金管理人

只是替投资者管理资

金，并不承担投资损

失风险

所有权关系，是一种

所有权凭证，投资者

购买后成为公司股东

债权债务关系，是一

种债权凭证，投资者

购买后成为该公司债

权人

表现为银行的负

债，是一种信用凭

证，银行对存款者

负有法定的保本付

息责任

所筹资金的投

向不同

间接投资工具，主要

投向股票、债券等有

价证券

直接投资工具，主要

投向实业领域

直接投资工具，主要

投向实业领域

间接投资工具，银

行负责资金用途和

投向

投资收益与风

险大小不同

投资于众多有价证

券，能有效分散风

险，风险相对适中，

收益相对稳健

价格波动性大，高风

险、高收益

价格波动较股票小，

低风险、低收益

银行存款利率相对

固定，损失本金的

可能性很小，投资

比较安全

收益来源

利息收入、股利收

入、资本利得

股利收入、资本利得

利息收入、资本利得

利息收入

投资渠道

基金管理公司及银

行、证券公司等销售

机构

证券公司

债券发行机构、证券

公司及银行等销售机

构

银行、信用社、邮

政储蓄银行

2025年11月版

封闭式基金是指基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依

法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和

场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中

基金、混合基金

根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上

的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；

仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；80%以上的基金资产投资于其他基金份额

的为基金中基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比

例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高

到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金

的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。

3、特殊类型基金

（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金

独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

（2）保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在

锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。

（3）交易型开放式指数基金（ETF）与上市开放式基金（LOF）。交易型开放式

指数基金,通常又被称为交易所交易基金（ExchangeTradedFunds,简称“ETF”）,是

一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金

（ListedOpen-endedFunds,简称“LOF”）是一种既可以在场外市场进行基金份额申

购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基

金。

（4）QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资

者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同

时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不

同。

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（四）基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投

资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一

依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未

来长期业绩的表现。

基金产品风险等级划分可以由本公司完成也可以委托第三方机构。本公司将根

据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，自行或委托第三方机构对基金产

品进行风险评价评级。

（五）基金费用

基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己

承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接

在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，

即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有

期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托

管费、信息披露费等，这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币

市场基金和部分债券基金，还可从基金资产中计提一定比例的销售服务费。

二、基金份额持有人的权利

根据《证券投资基金法》第46条的规定，基金份额持有人享有下列权利：

（一）分享基金财产收益；

（二）参与分配清算后的剩余基金财产；

（三）依法转让或者申请赎回其持有的基金份额；

（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会；

（五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；

（六）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法

提起诉讼；

（七）基金合同约定的其他权利。

公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料；

非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况，有权查阅基金的财务会

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计账簿等财务资料。

三、基金投资风险提示

（一）基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券

所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工

具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承

担基金投资所带来的损失。

（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基

金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的

一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时（中国

证监会规定的特殊基金品种除外），投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份

额。

（三）基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区

别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投

资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是

替代储蓄的等效理财方式。

（四）本公司代销基金的基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和

运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。本公司旗下代销

基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。本公司提醒投资人基金投

资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的

投资风险，由投资人自行负担。

（五）本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并基于投资人

的不同风险承受能力以及产品有不同风险等级等因素提出匹配性意见，但本公司的

适当性匹配性意见仅供投资人参考，不表明是对产品的风险和收益做出实质性判断

或保证，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、产品风险评价方法及说明

（一）为了加强销售适当性的科学合理性和准确性，本公司确有需要的，可以

委托经中国证券业协会基金评价业务专家评估工作组评估、并向中国证监会备案、

具备基金业协会会员资格的第三方基金评价机构提供基金产品风险等级评级服务。

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（二）本公司的基金产品风险等级评价主要依据以下四个因素：

1、基金招募说明书、基金合同所明示的投资策略、投资范围、投资比例和投资

限制；

2、基金的历史规模和持仓比例；

3、基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度；

4、基金成立以来有无违规行为发生。

（三）本公司基金风险等级评价的出发点是：

1、基金类别决定基金的主要风险；

2、对成立满三年及三年以上的基金，按其历史业绩波动性对风险等级进行微调

(新发行及成立未满三年的基金暂不进行调整)；

3、对所有纳入评价范围的基金，按其成立以来是否发生违规行为等，对基金风

险等级进行微调。

（四）本公司将基金产品风险等级分为高风险（R5），中高风险（R4），中风

险（R3），中低风险（R2），低风险（R1）五个等级。根据中国证券监督管理委员

会发布的《证券投资基金运作管理办法》中对基金类型的有关规定，同时结合中国

证券投资基金业协会发布的《基金产品或者服务风险等级名录》，事前风险等级参

考如下：

基金产品或者服务风险等级划分参考标准

风险等级

产品参考因素

产品结构简单，过往业绩及净值的历史波动率低，投资标的流动性很好、不含衍生品，估值

政策清晰，杠杆不超监管部门规定的标准。

产品结构简单，过往业绩及净值的历史波动率较低，投资标的流动性好、投资衍生品以套期

保值为目的，估值政策清晰，杠杆不超监管部门规定的标准。

产品结构较简单，过往业绩及净值的历史波动率较高，投资标的流动性较好、投资衍生品以

对冲为目的，估值政策清晰，杠杆不超监管部门规定的标准。

产品结构较复杂，过往业绩及净值的历史波动率高，投资标的流动性较差，估值政策较清晰，

一倍(不含)以上至三倍(不含)以下杠杆。

产品结构复杂，过往业绩及净值的历史波动率很高，投资标的流动性差，估值政策不清晰，

三倍（含）以上杠杆。

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注：

1、上述风险划分标准仅为参考因素，本公司可以根据实际情况，确定评估因素和各项因素的分值和权重，

建立评估分值与具体产品风险等级的对应关系。

2、产品或服务的风险等级至少为五级，风险等级名称可以结合实际情况进行调整。

3、R4、R5杠杆水平是指无监管部门明确规定的产品杠杆水平。

五、服务内容和收费方式

本公司向基金投资人提供以下服务：

（一）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价；

（二）基金销售业务，包括基金（资金）账户开户、基金申（认）购、基金赎

回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。本公司根据每只基金的发行公告

及基金管理公司发布的其它相关公告等收取相应的申（认）购、赎回费和转换费；

（三）基金网上交易服务；

（四）交易确认短信服务；

（五）基金投资咨询服务；

（六）电话咨询；

（七）基金知识普及和风险教育。

六、基金交易业务流程

（一）洪泰财富（青岛）基金销售有限责任公司网上基金销售开户、交易指南

1、开立我公司官网或app网上交易系统使用的第三方支付结算机构所支持的银

行账户；

2、登录我公司官网或app网上交易系统进行开户业务；

3、输入个人身份信息以后，系统提示投资人进行风险承受能力测评，并根据测

评结果划分投资人风险承受能力等级；

4、进行交易委托申请，如果投资人购买超过自身风险承受能力等级的基金产品

（投资人不属于风险承受能力最低类别的投资者），系统会提示基金产品风险高于

其承受能力的风险；

5、投资人不属于风险承受能力最低类别的投资者，经系统提示风险，投资人仍

坚持购买的，系统会要求投资人进行确认，投资人可选择继续交易或放弃交易。特

定类型基金产品风险承受能力不匹配的，投资人将无法交易，具体请以系统实际提

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示为准；

6、等待交易清算确认；

7、查询交易是否成功。

七、投诉处理和联系方式

（一）基金投资人可以通过拨打本公司客户服务热线电话或以书信、电子邮件、

洪泰财富app后台留言等方式，对营业场所或网上交易系统所提供的服务提出建议或

投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在3个工作日内

予以回复。对于非工作日受理的投诉，原则上在顺延的第一个工作日回复，不能立

刻回复的，在3个工作日内回复。

（二）基金投资人也可通过电话、电子邮件等方式，向中国证监会和中国证券

业协会投诉。联系方式如下：

1、中国证券监督管理委员会青岛监管局：

网址：http://www.csrc.gov.cn/qingdao/index.shtml

信访举报电话：0532-85799598、85798577

地址：青岛市市南区东海西路39号世纪大厦24层

2、中国证券投资基金业协会：

网址：http://www.amac.org.cn/index/

咨询热线：400-017-8200

地址：北京市西城区金融大街20号交通银行大厦B座9层

3、12386中国证监会服务热线

“12386”中国证监会服务热线接收投资人投诉、咨询、意见建议等诉求，不接

收信访、举报，具体包括：

（1）投资人在购买证券期货产品或接受相关服务时，与证券期货市场经营主体

及其从业人员发生民事纠纷的，可以进行投诉；

（2）对证券期货相关业务和制度提出咨询；

（3）对证券期货市场监管政策或者工作提出意见建议。

使用方法：投资人可以在全国范围内直接拨打12386热线电话，免长途话费。拨

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打时间为每周一至周五（法定节假日除外）上午9:00-11:30，下午13:00-16:30。

（三）因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议，如经协商或调解不

能解决的，基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进

行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点，仲裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束

力。但投资者所投资基金的基金合同另有约定的，按约定处理。投资人

在投资基金前应

认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《产品概要》、公

告文件（及其更新文件）

等基金法律文件，请持续关注本公司官网/app公示的相关内容，选择与自身风险承受

能力相适应的基金。

本公司向投资人销售的产品或提供的服务将以您的风险承受能力等级和投资品种、

期限为基础，若投资者提供的信息发生任何重大变化，投资者应当及

时以书面方式通

知本公司。

本公司和基金管理人承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资

人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。

投资人可登录

中国证券监督管理委员会网站（www.csrc.gov.cn/pub/newsite）或中国证券投资

基金业协会网站（http://www.amac.org.cn/index/）查询基金销售机构名录，核

实本公司基金销售资格。

本须知有关内容将根据法律法规及监管机构或行业协会的要求或本公司业务情况

的变化不时修订，相关修订以本公司更新为准。

基金销售机构名称：洪泰财富（青岛）基金销售有限责任公司

网址：http://www.hongtaiwealth.com

App：洪泰财富

客户服务热线电话：400 8189 598

客户服务邮箱：service@hongtaiwealth.com

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